zelle是什么付款方式-在智能手机不可或缺的时代，美国人依然不选择移动支付。

尽管人们现在越来越依赖智能手机，但移动支付在中国和印度迅速普及。 管理咨询公司贝恩的数据显示，去年中国超过80%的消费者使用移动支付。 但大多数美国人仍然不使用智能手机购物，主要移动支付应用程序的使用率不到 10%。

贝恩资本北美金融服务业务合伙人兼银行与支付业务主管杰拉德·杜托伊特(Gerard du Toit)表示：“美国并不是移动支付领域的领导者——与其他国家相比，它充其量只是一个中等水平的国家。” 为什么美国人民仍然不愿意看到移动支付。 财经媒体CNBC撰写了一篇报道，描述了美国移动支付的现状。

考虑到 iPhone 和 Android 手机在美国的流行，这似乎有些奇怪。 根据皮尤研究中心的数据，超过 81% 的美国人拥有智能手机，而八年前这一比例为 35%。 尽管专家表示，美国的移动支付最终将缩小与传统支付方式的差距，但他们认为传统的金融体系、缺乏替代方案和奖励卡是主要阻力。

现金已经失去了魅力

手机在海外一些国家成为首选支付方式的原因之一是，过去现金是人们的普遍选择，使用其他支付方式对人们的吸引力要小得多。

“中国和印度一直都是以现金为基础的经济体zelle是什么付款方式，现金支付存在相当多的麻烦和摩擦，”杰拉德·杜托伊特说。 “与管理大量现金相比，移动支付是一个巨大的进步。”

例如，在印度，监管机构一直在推动摆脱现金交易并转向数字化。

由于现金交易通常发生在“地下”，因此减少实物账单是获得更多税收的一种方式。 印度还增加了要求，以使银行之间的小额转账能够实时且更广泛地进行。 杜托伊特表示，移动支付因此“以惊人的速度迅速发展”。

中国移动支付的复兴并不是政府干预的结果。 相反，科技巨头阿里巴巴和腾讯开始争夺客户的钱包，并在此过程中超越了银行。 因为它们同时与商家和消费者打交道，因此不需要信用卡充当中间人。

但在美国。 在美国，信用卡和借记卡系统非常完善，并且适合大多数人。

Gerard du Toit表示：“移动应用增长如此之快这一事实意味着它的进步非常有意义。” “对于美国来说，已经有足够好的解决方案了。”

信用卡被广泛接受，在某些情况下，刷卡比拿出数字设备，将其举到脸上解锁，然后双击按钮并将其举到显示器上更容易。 CB Insights高级分析师Arieh Levi也表示，银行卡的普及是移动支付业务尚未起飞的关键原因。

“美国和欧洲的借记卡和信用卡市场已经极其饱和。因此吉祥物，人们已经有了一种无需使用现金的数字支付方式。” “在手机普及的领域，并没有真正成熟的老牌游戏公司。”

传统参与者包括 Visa、Mastercard 和银行。 如果现状发生变化，这些参与者可能会损失很多，包括客户刷信用卡时获得的收入。 Arieh Levi 表示，最有可能的结果是，涉及银行和信用卡公司的经济状况看起来将保持不变，更多的操作和用户体验发生在手机上，而不是使用实体卡。

银行卡的诱惑

美国消费者在移动支付方面并不缺乏选择。 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、PayPal、Venmo、Square Cash、Zelle 以及许多其他新公司都希望打破这个名单。 但为了让消费者使用这些应用程序，咖啡店和零售店等商家需要合适的硬件。

PRMPayments 首席执行官 Peter Gordon 表示：“这是一种接受，意味着商家必须购买它，而且它并不便宜。”

咨询公司贝恩的数据显示，传统购物方式在美国依然流行。 去年，80%的消费者使用信用卡进行购物。 PayPal是最流行的非银行支付方式，有40%的用户选择，但PayPal主要用于在线支付。 Apple Pay 使用率仅为 9%。

被三星收购的LoopPay创始人威尔·格雷林表示，商户需要达到一定的门槛，才会考虑完全转向移动支付。 他表示，要让1%的消费者改变习惯，至少要让90%的人接受。

“现实是，我们还没有做到这一点，”威尔·格雷林说。 “（移动支付）尚未被普遍接受。”

无法阻挡的奖励

信用卡通过提供现金返还和旅行奖励来争夺客户——人们不会轻易放弃这些。 消费者可以使用一张信用卡支付汽油费，一张信用卡支付杂货费用，另一张信用卡支付旅行费用，具体取决于他们一路上可能赚取的奖励和现金。

CB Insights 的 Arieh Levi 表示，这不容易转移到移动设备上。 他指出了一个例外：根据 eMarketer 的数据，星巴克的应用程序是美国使用最广泛的支付应用程序，拥有 2340 万用户。 根据 eMarketer 的数据，Apple Pay 拥有 2200 万用户，而 Google Pay 拥有 1110 万用户。

“星巴克的用途非常明显，你可以用它来赚取免费咖啡，”他说。 “对于 Apple Pay 或 Google Pay 来说，这可能还不存在。”

苹果公司与高盛合作推出的新信用卡就是基于这一理念。 Apple Pay 交易提供 2% 的现金返还，直接通过 Apple 进行的购买提供 3% 的现金返还，实体卡购买提供 1% 的现金返还。 这些奖励每天都会发放。

他表示：“实体 Apple Card 将为移动应用 Apple Pay 带来流动性。” “这并不是苹果推出该卡的唯一原因，但这无疑是推动资金流向其生态系统其他部分的一个因素。”

国家采取行动改变现状

美联储最近宣布的实时支付也可能改变移动支付格局。

今年四月，中国央行宣布推出实时支付系统，使资金几乎可以即时转移。 美联储表示，这项服务将于 2024 年推出，将允许资金随时随地流动。

PRMPayments 的 Peter Gordon 表示，该项目可能会改变当前的移动支付格局，让企业家和 PayPal 等公司能够利用与客户账户的直接、实时连接。

CB Insights 的 Levi 表示zelle是什么付款方式，这还可能导致 Facebook 的 WhatsApp 甚至亚马逊和谷歌等科技巨头推出更多类似银行的服务，这些服务可能植根于移动领域。

贝恩资本的杜托伊特表示，虽然这可能有助于非银行机构进入该领域，但信用卡将继续存在。

人们并不总是希望立即实时支付某些东西，贷款方面仍然有价值，还有令人垂涎的奖励和积分。 他说卡通形象，这些卡片可能看起来有点过时，并且在某些情况下嵌入了“外国”应用程序。

“（移动支付）将有不同的模式，这取决于谁获胜，”杜托伊特说。

*本文译者为东风（科技之声）